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信用卡资产证券化的影响

编辑 : 时间 : 2018-10-16浏览量 : 548
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美国新金融监管法对信用卡资产证券化的影响        

 

        美国2010年通过的《多德一弗兰克华尔街改革和消费者保护法案》新的规定,主要体现为该法是在对1933年证券法和1934年证券交易法进行修订的基础上,增加了对投资者保护的诸多内容。美国新金融监管法对信用卡资产证券化的影响,具体表现在以下几个方面。



 

        严格发行资产证券化产品金融机构的资产质量、信用资质以及其他准人标准,要求不同资产证券化产品的发行者,必须制定发行计划暂停终止后自己应履行的法律义务,在对发行者进行分类的基础上制定不同类别资产化证券发行人信息披露的适当标准。

 

        要求美国证券交易管理委员会SEC)制定证券发行者针对不同资产包或者证券化类别的信息披露标准,以及披露资产或贷款质量级别资料时对投资者应承担独立的审慎、注意义务,包括对中介经纪机构和资产原始持有人的身份能够进行唯一甄别,对中介经纪机构和资产原始持有人的补偿性质和程度,向下一手买家销售证券化投资产品时原始资产持有人对风险保留的数量不低于5%。

 

        规定信用评级机构的法律义务和透明度要求,国家承认的评级机构NRSRO)应当设立合规监管人员,加强对评级公司违法行为的处罚。

 

        要求SEC制定针对资产证券化的陈述和保证的市场监管措施,为投资者提供信用评级机构的报告应附有相应的评级过程描述、保证、评级的 执行机制,并解释为何在相同的发行情况下陈述、保证与执行机制会产生差别。要求对原始资产持有人集合的所有回购型信托进行披露,对所有符合要求的回购信托披露发端予以汇总,以便使投资者能够辨别原始资产持有人是否有明显的担保瑕疵。

 

        上述美国金融监管改革法特别是关于信用评级的部分,对于信用卡资产证券化的影响十分巨大。


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